Уровень и охват страхового покрытия

Страхование депозитов и сбережений вкладчиков осуществляется Фондом в обязательном порядке. 

В соответствии с Законом Республики Таджикистан «О страховании депозитов  и сбережений» (в редакции Закона Республики Таджикистан «О внесении изменений и дополнений в Закон Республики Таджикистан «О страховании сбережений физических лиц» от 15.03.2023 №1961) вкладчиками, средства которых подлежат страхованию являются — физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, а также юридические лица субъекта малого предпринимательства и некоммерческие организаций. 

Депозиты и сбережения вкладчиков в национальной и иностранной валютах, размещенные на сберегательных и срочных счетах, а также на банковских платежных картах кредитной организации, которые подтверждаются договорами банковского вклада и (или) банковскими счетами зарплатных и пенсионных платежных карт и (или) сберегательными книжками, являются объектами обязательного страхования.

В то же время, к объектам обязательного страхования не относятся:

— металлические счета физических и юридических лиц;

— деньги и активы, депонированные в банковских сейфовых ячейках;

— банковские сертификаты;

— депозитные и сберегательные счета юридических лиц, за исключением субъектов малого предпринимательства и некоммерческих организаций;

— депозитные и сберегательные счета, открытые в исламских кредитных организациях;

— электронные деньги;

— депозитные и сберегательные счета, права по которым передаются другим лицам на основании договора, заключенного вне кредитной организации;

— депозитные и сберегательные счета, обладатель права распоряжения которыми в кредитной организации не определен. 

Страхование вкладов совершенно бесплатно для вкладчиков и не требует заключения специального договора страхования — все расходы и средства несут сами кредитные учреждения и Фонд. Средства вкладчиков автоматически страхуются, а при наступлении страхового случая возмещение выплачивается Фондом.

Следовательно, при наступлении страхового случая в кредитной организации, вкладчики имеют законное право на получение страхового возмещения по своим сбережениям в кредитной организации.

Что является страховым случаем?

Страховой случай это принудительная ликвидация кредитной организации решением суда не по основаниям банкротства или по основаниям банкротства в соответствии с Законом Республики Таджикистан «О ликвидации кредитных организаций», в результате чего возникают обязательства Фонда страхования депозитов и сбережений Таджикистан по выплате суммы страхового возмещения вкладчикам, обанкротившейся кредитной организаций.

Размер страхового возмещения

При наступлении страхового случая Фонд выплачивает вкладчикам возмещение по депозитам и сбережениям в кредитной организации в пределах установленного законом максимального размера страхового возмещения.

В соответствии с Законом размер возмещения по застрахованным депозитам и сбережениям составляет не более 35 000 сомони.

В порядке, установленном Законом, размер страхового возмещения устанавливается следующим образом:

— Если вкладчик имеет несколько депозитных и сберегательных счетов в кредитной организации, то эти счета признаются как один сберегательный счет и возмещение выплачивается исходя из общего размера средств, находящихся на депозитных и сберегательных счетах на сумму, не превышающую 35 000 сомони;
— Если страховой случай возникнет в нескольких кредитных организациях, в которых вкладчик имеет депозитный и сберегательные счета, то размер страхового возмещения рассчитывается отдельно для каждой кредитной организации.

Проценты по депозитам и сбережениям Фондом не возмещаются. Если по договору депозитного и сберегательного счета предусмотрена капитализация процентов, то возмещение будет выплачено по остатку депозитного и сберегательного счетов.

 

Депозиты и сбережения, размещенные в национальной валюте, возмещаются в национальной валюте. Депозит и сбережения, размещенные в иностранной валюте, возмещаются в национальной валюте по официальному курсу, установленному на день наступления страхового случая.

 

* — Примечание: Если сумма депозитов и сбережений вкладчика в ликвидированной кредитной организации превышает размер страхового возмещения, оставшаяся сумма выплачивается специальным администратором (ликвидатором) в порядке, установленном законодательством.

В то же время, при возникновении страхового случая возмещение не выплачивается по следующим депозитам и сбережениям:

• депозиты и сбережения, полученные преступным путем или депозит и сбережения, арестованные судом;

• депозит и сбережения, которые по заключению Национального банка Таджикистана способствовали ухудшению финансового положения кредитной организации;

• депозит и сбережения определенных законом связанных (аффилированных) лиц кредитной организации, а также лиц, которые в течение последнего года до ликвидации кредитной организации считались таковыми;

• депозит и сбережения партнеров аудиторской фирмы, которые были задействованы в качестве аудиторов кредитной организации в календарном году, предшествовавшем дате наступления страхового случая;

• сбережения физических лиц, владеющих более чем пятью процентами акций кредитной организации на началах выгодоприобретения;

• депозит и сбережения, размещенные в иностранных филиалах кредитной организации;

• депозит и сбережения на сумму любой не погашенной задолженности вкладчика перед кредитной организацией;

• депозит и сбережения на сумму менее 10 сомони.