Система страхования депозитов и сбережений – это государственная защита прав и законных интересов вкладчиков путем выплаты страхового возмещения вкладчикам в случае принудительной ликвидации кредитной организации.
Целью данной системы является обеспечение стабильности финансовой системы Республики Таджикистан, в том числе поддержание доверия общества к банковской системе.
Вопросы страхования депозитов и сбережений регулируются Законом Республики Таджикистан «О страховании депозитов и сбережений».
В целях защиты интересов вкладчиков от риска банкротства кредитных организаций и страхования средств вкладчиков с 2004 году действует Фонд страхования депозитов и сбережений Таджикистана (далее — Фонд). Фонд является некоммерческим юридическим лицом, который согласно вышеуказанному Закону защищает права и законные интересы вкладчиков путем выплаты страхового возмещения. Фонд выплачивает вкладчикам страховое возмещение по их депозитам и сбережениям в пределах размера установленного Законом, при возникновении страхового случая, а именно принудительной ликвидации кредитной организации — члена Фонда.
Страхового возмещения — денежные средства, на которые в соответствии с Законом Республики Таджикистан «О страховании депозитов и сбережений» вкладчик имеет право при возникновении страхового случая.
Страховой случай — принудительная ликвидация кредитной организации решением суда не по основаниям банкротства или по основаниям банкротства в соответствии с Законом Республики Таджикистан «О ликвидации кредитных организаций», в результате чего возникают обязательства Фонда по выплате суммы страхового возмещения вкладчикам, обанкротившейся кредитной организаций.
Кредитные организации, получившие свидетельство о членстве в Фонде, являются участниками системы страхования депозитов и сбережений. Перечень кредитных организаций — участников публикуется на сайте Фонда по следующей ссылке.
Согласно Закону Республики Таджикистан «О страховании депозитов и сбережений», Ваши вклады автоматически застрахованы в кредитной организации, являющейся членом системы страхования депозитов и сбережений. Страхование вкладов осуществляется бесплатно и не требует каких-либо дополнительных затрат со стороны вкладчиков.
Размер страхового возмещения по застрахованным депозитам и сбережениям составляет не более 35 000 (тридцати пяти тысяч) сомони.
В тоже время в порядке, установленном Законом, размер страхового возмещения устанавливается следующим образом:
— если вкладчик имеет несколько депозитных и сберегательных счетов в кредитной организации, то эти счета признаются как один сберегательный счет и возмещение выплачивается исходя из общего размера средств, находящихся на депозитных и сберегательных счетах в размере, не превышающую 35 000 сомони;
— Если страховой случай возникнет в нескольких кредитных организациях, в которых вкладчик имеет депозитный и сберегательные счета, то размер страхового возмещения рассчитывается отдельно для каждой кредитной организации.
Если сумма депозитов и сбережений превысит сумму страхового возмещения, то Фонд выплатит Вам страховое возмещение в размере 35 000 сомони. Оставшаяся часть суммы вкладов выплачивается специальным администратором (ликвидатором) обанкротившейся кредитной организации в порядке, установленном законодательством.
Денежные средства на банковских счетах в национальной валюте и иностранной валюте вкладчиков — физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц субъектов малого предпринимательства и некоммерческих организаций, размещенные на счетах до востребования, сберегательных и срочных счетах застрахованы Фонд.
Да, при наступлении страхового случая по банковским счетам платежных карт, как объектов обязательного страхования выплачивается страховое возмещение.
Проценты по депозитам и сбережениям Фондом не возмещаются. Если по договору депозитного и сберегательного счета предусмотрена капитализация процентов, то возмещение будет выплачено по остатку депозитного и сберегательного счетов.
Депозиты и сбережения, размещенные в национальной валюте, возмещаются в национальной валюте. Депозиты и сбережения, размещенные в иностранной валюте, возмещаются в национальной валюте по официальному курсу, установленному Национальным банком Таджикистана на день наступления страхового случая.
Банк-агент — кредитная организация, через которую Фонд выплачивает вкладчикам страховое возмещение в соответствии с требованиями законодательства.
После наступления страхового случая Фонд публикует в СМИ объявление, о банке-агенте, дате, времени, форме и порядке осуществления страхового возмещения. Объявление также размещаются при входе в здание банк-агента и ликвидированной кредитной организации, а также на официальном сайте Фонда www.idif.tj.
После того, как Фонд объявит о начале выплаты возмещения, вкладчик или его уполномоченный представитель должен представить необходимые документы банку-агенту, где он должен заполнить письменное заявление по форме, установленной Фондом. Выплата возмещения по сбережениям может осуществляться Фондом или его обслуживающим банком по заявлению вкладчика, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в кредитной организации, указанного вкладчиком.
При этом следует учитывать, что для получения страхового возмещения вкладчик может обратиться в банк-агент в течение года в любое удобное для него время. Если у вкладчиков есть возможность, не следует спешить получить страховое возмещение в первый же день — у банка-агента может быть длинная очередь.
Процесс выплаты возмещения по застрахованным сбережениям начинается не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая, если иной срок не определен Фондом. При этом выплата страхового возмещения вкладчику производится банком-агентом Фонда не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня подачи вкладчиком заявления и необходимых документов, подтверждающих право выплатить страховое возмещение вкладчику.
В случае ликвидации и наступления страхового случая в нескольких кредитных организациях, в которых вкладчик имеет депозитные и/или сберегательные счета, сумма возмещения вкладчику рассчитывается отдельно для каждой кредитной организации и выплачивается в размере, установленном законодательством.
При возникновении страхового случая возмещение не выплачивается по следующим депозитам и сбережениям:
— депозиты и сбережения, полученные преступным путем или сбережения, арестованные судом;
— депозиты и сбережения, которые по заключению Национального банка Таджикистана способствовали ухудшению финансового положения кредитной организации;
— депозиты и сбережения определенных законом связанных (аффилированных) лиц кредитной организации, а также лиц, которые в течение последнего года до ликвидации кредитной организации считались таковыми;
— депозиты и сбережения партнеров аудиторской фирмы, которые были задействованы в качестве аудиторов кредитной организации в календарном году, предшествовавшем дате наступления страхового случая;
— депозиты и сбережения лиц, владеющих более чем пятью процентами акций кредитной организации на началах выгодоприобретения;
— депозиты и сбережения, размещенные в иностранных филиалах кредитной организации;
— депозиты и сбережения на сумму любой не погашенной задолженности вкладчика перед кредитной организацией;
— депозиты и сбережения на сумму менее 10 сомони.
Застрахованная сумма возмещения по депозитам и сбережениям может быть выплачена другому лицу по доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством Республики Таджикистан. В этом случае для получения возмещения представитель вкладчика должен обратиться в банк-агент с документом, удостоверяющим личность (паспорт или другой документ), письменным заявлением по форме, установленной Фондом, а также доверенностью, выданной в соответствии с действующим законодательством.
Возмещение по депозитам и сбережениям, которые принадлежат несовершеннолетнему лицу, может быть выплачено другим лицам (родителям, опекунам, попечителям и т.п.) при подаче соответствующих документов, оформленных согласно действующему законодательству Республики Таджикистан.
Право на получение возмещения по депозитам и сбережениям получают наследники при наличии документов на наследство, оформленных в соответствии с действующим законодательством Республики Таджикистан.
Депозиты и сбережения, хранимые на совместном счете в кредитной организации, рассматриваются как один депозит и сбережение и страховое возмещение выплачивается владельцам депозитного и сберегательного счета в равных пропорциях или пропорциях, согласованных между ними. Если владелец совместного депозитного и сберегательного счета имеет другой депозитный и сберегательный счет в кредитной организации, то сумма доли вкладчика совместного депозита и сбережения объединяется с суммой другого депозитного и сберегательного счета и рассматривается как один депозит и сбережение
Вкладчик или его представитель имеют право в порядке, установленном Фондом, на обращение к банку-агенту или же к Фонду за страховым возмещением в течение одного года со дня наступления страхового случая.
В соответствии с Законом Республики Таджикистан «О страховании депозитов и сбережений» вкладчик или его представитель обращается в Фонд с заявлением по установленной Фондом форме о продлении срока получения страхового возмещения. По заявлению вкладчика, Фонд может продлить срок обращения вкладчика на получение возмещения при следующих обстоятельствах:
— если вкладчик страдает физическим или психическим заболеванием и не может своевременно ходатайствовать о страховом возмещении;
— в чрезвычайных ситуациях, а также при нахождении вкладчика за пределами страны, на воинской службе, в местах лишения свободы, также по причинам, связанным с приобретением или открытием наследства, не позволяющим своевременному обращению вкладчика за выплатой страхового возмещения.
Если срок был продлен, то Фонд выплачивает страховое возмещение вкладчику, в течение пяти дней после получения заявки на возмещение в соответствии с продленным сроком.
В иных случаях, не предусмотренных законом, сумма депозитов и сбережений вкладчиков выплачивается специальным администратором (ликвидатором) за счет продажи активов ликвидированной кредитной организации в установленном порядке.
Для получения возмещения по депозитам и сбережениям вкладчику необходимо представить в банк-агент документ удостоверяющий личность (паспорт или другой документ) и письменное заявление по установленной Фондом форме.
Вкладчики могут обратиться в кредитную организацию, в котором намерены разместить свои депозиты и сбережения, либо позвонить по номеру (+992) 44 600-66-00, 44 600-32-45 в Фонд страхования депозитов и сбережений Таджикистана или посмотреть веб-страницу Фонда по адресу: www.idif.tj.